Cadastro de Banking negado significa recebimento atrasado, documentos para reunir de novo e, na maioria das vezes, uma dúvida que fica sem resposta clara: afinal, o que deu errado? A boa notícia é que grande parte das negativas tem causa simples de evitar. Reunimos aqui as boas práticas mais importantes, direto de casos reais atendidos pelo nosso suporte, para a marca acertar o cadastro já na primeira tentativa.
Esse envio de selfie e documentos acontece logo depois que a loja cadastra a marca como parceira no CollaborativePay. Se ainda não passou por essa etapa, veja o passo a passo completo em Como cadastrar um parceiro no CollaborativePay.
Confira seus dados cadastrais antes de enviar
Data de nascimento, nome completo e CPF precisam estar digitados exatamente como constam nos documentos oficiais e na Receita Federal. Parece um detalhe pequeno, mas um dígito trocado no CPF ou um nome incompleto já são motivo suficiente para reprovação. Antes de enviar, compare campo por campo com o documento em mãos.
Envie um documento de identificação válido e de boa qualidade
- Use RG ou CNH dentro da validade, emitido preferencialmente há poucos anos. Documentos muito antigos serão recusados.
- Tire a foto em local bem iluminado, sem reflexos, mostrando o documento inteiro.
- Envie apenas um documento por vez. Nunca fotografe duas identificações juntas, como uma carteirinha e o RG na mesma imagem.
- Se o documento estiver plastificado, retire o plástico antes e fotografe-o por inteiro.
Mantenha a documentação societária (CNPJ) atualizada
Tenha em mãos o Contrato Social, a Ata ou o Estatuto atualizado, com os dados batendo exatamente com o que consta na Receita Federal. Se a empresa passou por alguma alteração societária recente, atualize o documento antes de fazer o cadastro. Divergência entre o que está no papel e o que está registrado oficialmente é uma das causas mais comuns de negativa.
Verifique se há restrição ativa no BC Protege+
O BC Protege+ é um mecanismo do Banco Central que permite a qualquer pessoa física bloquear a abertura de novas contas em seu nome, como forma de proteção contra fraude. O problema é que, se essa restrição estiver ativa, o cadastro do Banking é barrado automaticamente, mesmo com todos os outros dados corretos.
Antes de cadastrar, oriente o responsável a checar, pelo aplicativo do BC Protege+ ou pelo canal oficial do Banco Central, se a restrição está ativa e removê-la temporariamente. Assim que a conta for aprovada, ele pode reativar a proteção normalmente.
Fique atento aos prazos de envio de documentos (KYC)
KYC é a sigla para “Know Your Customer” (“conheça seu cliente”), o processo que os bancos e as instituições de pagamento usam para confirmar a identidade de quem está abrindo uma conta. Quando o banco solicita documentos complementares dentro desse processo, o prazo informado precisa ser respeitado. Cadastros parados por decurso de prazo são reprovados automaticamente e precisam recomeçar do zero, o que atrasa ainda mais a liberação da conta.
Entenda que algumas negativas são por critérios internos de segurança
Mesmo com tudo certo, existem análises de risco e compliance que não são detalhadas pelo banco e não podem ser contestadas. Nesses casos, o caminho é orientar o cliente com transparência, sem prometer reversão, já que a decisão foge do controle da marca, da loja e do Collaborative.
Checklist rápido antes de enviar o cadastro
- Nome completo, CPF e data de nascimento conferem com os documentos oficiais e a Receita Federal.
- RG ou CNH dentro da validade, foto nítida, bem iluminada, sem plástico e com um documento por vez.
- Contrato Social, Ata ou Estatuto atualizado e alinhado com a Receita Federal.
- Restrição do BC Protege+ verificada e, se necessário, desativada temporariamente.
- Documentos complementares enviados dentro do prazo informado pelo banco.
Seguindo esses pontos, a chance de aprovação na primeira tentativa aumenta bastante. Ficou com dúvida em algum item ou recebeu uma negativa e não entendeu o motivo? Fale com o nosso suporte, estamos aqui para ajudar.